新能源汽车保险与理赔

（1）本书结合中国保险行业协会及各地方协会下发的《新能源汽车查勘定损实务规范》，针对保险行业目前在新能源汽车保险事故查勘定损工作中遇到的问题，重新梳理了新能源汽车保险承保理赔相关的知识点. （2）重点介绍了新能源汽车的车辆构造、承保理赔实务、新能源汽车查勘定损流程和规范。 （3）以案例形式介绍了碰撞事故、拖底事故、水淹事故以及火灾事故等不同事故类型的现场查勘、车辆定损等理赔环节，提出了具体的操作步骤与注意事项。 （4）对于新能源汽车存在的保险欺诈问题进行了讲解和分析。 （5）可作为广大车险理赔人员及车辆损失评估人员日常实务操作的指导工具书。

我国新能源汽车销量逐年增加，所占市场份额日益加大，再加上国家的利好政策，加速了我国新能源汽车进一步发展。截至2023 年9 月底，全国新能源汽车保有量达1821 万辆，占汽车总量的5.5%。2023 年前三季度，全国新注册登记新能源汽车519.8 万辆，呈高速增长态势。
随着新能源汽车进入市场并快速地发展，新能源汽车的一些问题也逐渐凸显出来，其中新能源汽车保险赔付高、理赔难的问题尤为突出。新能源汽车与传统燃油汽车相比，在动力系统、成本、性能、维修等方面都有着较大的差异，所以相应的风险和风险成本也有较大的转变。目前，各家财险公司理赔队伍、作业经验和制度流程大部分基于传统燃油车理赔实务，缺乏针对新能源汽车这一新兴事物的专业查勘定损技能。一旦新能源汽车发生事故，保险公司无法对新能源汽车的风险进行有效的评估，会出现责任不清、保险理赔难度大的问题。
本书结合中国保险行业协会及各地方协会下发的《新能源汽车查勘定损实务规范》，针对保险行业目前在新能源汽车保险事故查勘定损工作中遇到的问题，重新梳理了新能源汽车保险承保理赔相关的知识点，重点介绍了新能源汽车的车辆构造、承保理赔实务、新能源汽车查勘定损流程和规范，重点介绍了碰撞事故、拖底事故、水淹事故以及火灾事故等不同事故类型的现场查勘、车辆定损等理赔环节，提出了具体的操作步骤与注意事项。同时，书中对新能源汽车存在的保险欺诈问题也进行了讲解和分析，力求以图文并茂、通俗易懂的形式，让本书成为广大车险理赔人员及车辆损失评估人员日常实务操作的指导工具书。
本书由魏然、华振、吕鹏伟担任主编。第1 章由山东交通学院赵长利编写，第2 章由山东交通学院吕鹏伟编写，第3、4、7 章由保险理赔自媒体A6 工作室魏然、张永忠编写，第5、6 章由山东优快保新能源汽车有限公司华振、钟亮、王东、华川编写。
本书在编写过程中得到了来自各方面的领导及专家们的鼎力相助，在此一并感谢。由于编写人员知识的局限性，书中观点难免存在不妥之处，欢迎读者指出，我们将会及时更正。

编者

本书共设7个章节，涵盖了保险基础知识、新能源汽车基础知识、新能源汽车保险产品与承保实务、新能源汽车保险理赔实务、新能源汽车事故查勘与定损、新能源汽车事故案例解析及新能源汽车保险欺诈与识别的内容。
本书编撰团队有高等院校的教师，也有新能源汽车检测和维修行业的高级技师，还有专业保险理赔自媒体成员。本书在整合主要财险公司理赔流程的基础上，提炼共性内容，贴近实务操作。
本书既可以作为汽车、保险相关专业的学生学习新能源汽车保险知识的教材，也可以作为财险公司承保和理赔部门员工了解和研究新能源汽车保险、提升查勘定损能力的学习材料。同时，本书还可供广大新能源汽车维修检测行业从业者、车辆鉴定行业从业者及公估人员参考使用。

第1章 保险基础知识
1.1 风险基础 001
1.1.1 风险的概念 001
1.1.2 风险的特征 002
1.1.3 风险的要素 003
1.1.4 风险的分类 004
1.1.5 风险的管理 005
1.1.6 可保风险 007
1.2 保险基础 008
1.2.1 保险概念 008
1.2.2 保险要素 009
1.2.3 保险分类 011
1.2.4 保险职能 013
1.2.5 保险监管 014
1.2.6 保险市场 015
1.3 汽车保险基础 017
1.3.1 汽车保险的概念 017
1.3.2 汽车保险的作用 018
1.3.3 汽车保险的特点 018
1.3.4 汽车保险发展简史 023
1.3.5 我国汽车保险市场现状 025

第2章 新能源汽车基础知识
2.1 新能源汽车的分类 028
2.1.1 纯电动汽车 029
2.1.2 混合动力汽车 030
2.1.3 燃料电池汽车 032
2.2 新能源汽车的主要部件及构造 033
2.2.1 动力蓄电池包 033
2.2.2 驱动电机 037
2.2.3 电机控制器 041
2.2.4 电源变换器 045
2.2.5 高压配电单元 047
2.2.6 车载充电机 048
2.2.7 整车控制器 050
2.2.8 T-box 车载终端 052
2.3 高压部件工作流程 053
2.3.1 充电过程 053
2.3.2 行驶过程 056

第3章 新能源汽车保险产品与承保实务
3.1 机动车交通事故责任强制保险 074
3.1.1 赔付责任及免责范围 076
3.1.2 投保人应履行的义务 077
3.1.3 交强险保险人承保实务 078
3.2 新能源汽车商业保险 086
3.2.1 新能源汽车商业保险产品介绍 086
3.2.2 新能源汽车商业保险与机动车综合商业保险差异 086
3.2.3 新能源汽车保险投保建议 090
3.2.4 新能源汽车保险投保流程 092
3.2.5 保险人承保实务 094

第4章 新能源汽车保险理赔实务
4.1 交强险理赔实务规程 104
4.1.1 接报案和理赔受理 104
4.1.2 查勘和定损 105
4.1.3 垫付和追偿 105
4.1.4 抢救费用支付 106
4.1.5 赔偿处理 107
4.1.6 特殊案件处理 112
4.1.7 支付赔款 113
4.1.8 直接向受害人支付赔款的赔偿处理 115
4.1.9 结案和归档 115
4.2 新能源汽车商业保险理赔实务 116
4.2.1 接报案 116
4.2.2 调度 117
4.2.3 查勘 118
4.2.4 立案 122
4.2.5 定损 122
4.2.6 核价核损 125
4.2.7 人伤案件处理 125
4.2.8 资料收集 126
4.2.9 理算 127
4.2.10 核赔 142
4.2.11 拒赔案件 142
4.2.12 赔款支付 143
4.2.13 结案归档 143
4.2.14 增值服务 144

第5章 新能源汽车事故查勘与定损
5.1 保险理赔车险查勘 145
5.1.1 车辆查勘环节与注意事项 145
5.1.2 新能源汽车查勘要点 151
5.2 新能源汽车事故的定损流程 162
5.2.1 传统车辆定损流程及注意事项 162
5.2.2 新能源动力电池定损 170
5.2.3 新能源汽车充电口定损 180
5.2.4 高压线束定损 182
5.2.5 其他高压模块定损 184

第6章 新能源汽车事故案例解析
6.1 大捷龙事故案例 188
6.2 长城/Wey 混动车辆进水事故案例 196
6.3 “虚构”拖底事故案例 202
6.4 五菱mini电池修复案例 205
6.5 吉利几何新能源高压故障定损案例 206

第7章 新能源汽车保险欺诈与识别
7.1 汽车保险欺诈相关概念 214
7.1.1 保险欺诈的定义 215
7.1.2 汽车保险欺诈来源 216
7.2 车险反欺诈发展历程 218
7.2.1 冰封期 218
7.2.2 萌芽期 219
7.2.3 成熟期 219
7.3 车险欺诈现状 220
7.3.1 车险欺诈大案化 220
7.3.2 车险欺诈团伙化 221
7.3.3 车险欺诈隐蔽化 221
7.4 车险欺诈类型 222
7.4.1 蓄谋已久型 223
7.4.2 临时起意型 224
7.4.3 事后多贪型 225
7.5 保险反欺诈识别技术的发展 226
7.5.1 识别保险欺诈方法 226
7.5.2 保险反欺诈科技的演变 227
7.5.3 保险反欺诈模型介绍 228
7.5.4 保险反欺诈规则引擎介绍 231
7.5.5 保险反欺诈SNA 社交网络介绍 232
7.6 新能源汽车数据反欺诈应用 235

参考文献